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“双重惠利”助力个人养老投资 工银瑞信3只养老目标基金Y份额在邮储银行全面开售

随着人力资源社会保障部宣布个人养老金制度在36个先行城市或地区启动实施,个人养老金时代正式拉开帷幕,为个人养老金账户专设的养老目标基金“Y份额”已火热开售。作为入围首批个人养老金基金产品名录的基金公司之一,工银瑞信基金旗下工银养老2040Y、工银养老2045Y、工银养老2050Y三只产品目前已在邮储银行全面开售,能够满足目前20岁到50岁主流人群的“一站式”养老投资需求,投资者可根据自身年龄选择对应产品,试点地区具有养老投资需求的投资者可通过邮储银行手机银行APP、网上银行进行申购,或前往邮储银行银川地区的分行网点申购。

养老投资是一场马拉松式的长跑,追求稳健、长期投资。工银瑞信基金旗下养老目标基金Y类份额均以FOF形式运作,能充分发挥资产配置、精选基金的优势,很好地契合养老资金追求长期增值的需求。面世四年多以来,养老FOF依托公募基金的宏观策略优势和专业研究能力,发展态势良好,目前合计产品规模已超千亿。

公开资料显示,工银瑞信基金此次在邮储银行开售的3只养老目标基金Y类份额均属于养老目标日期基金,三只基金分别对应了2040年、2045年以及2050年左右的退休人群,能够满足当前大部分年龄阶段人群的养老配置需求。该类基金直接以退休日期命名,根据生命周期理论,随着退休时间临近风险偏好逐渐下调,权益类资产比例会逐渐下降,固收类资产比例逐渐上升,投资者只要计算好退休时间,买入对应基金即可基本实现养老“一步到位”。比如工银养老2040就适合计划在2040年左右退休或完成养老财富积累的投资者。

对于投资者来说,历史业绩表现也是选择个人养老基金的重要标准,而工银瑞信基金旗下三只Y份额成立以来均显著跑赢业绩基准。基金定期报告数据显示,截至2022年9月30日,工银养老2050A成立以来净值增长率达到了27.56%,大幅跑赢同期业绩比较基准收益率(7.74%);工银养老2040A成立以来净值增长率达到了21.09%,大幅跑赢同期业绩比较基准收益率(6.72%);工银养老2045A成立以来净值增长率达到了12.72%,大幅跑赢同期业绩比较基准收益率(1.62%)。

值得一提的是,为了更好地鼓励投资者长期投资,提升投资者获得感,购买工银瑞信基金旗下养老目标基金Y份额还可享受双重优惠。具体来看,费率优惠方面,Y类份额不收取销售服务费,同时管理费率、托管费率在A类份额基础上实行五折优惠;税收优惠方面,投资者通过个人养老金账户购买Y类份额,投入其中的资金可享受递延税收优惠(上限12000元/年),在领取时实际税负为3%,能够直接省下一笔税款。2022年底前完成12000元的顶格申购,有望实现2022年度的个税抵扣。

作为国内首家由国有商业银行发起设立的公募基金公司,工银瑞信基金始终将养老金业务作为长期发展战略重点,深耕养老投资17载,积累了丰富的养老金投资管理和客户服务经验,不仅是业内极少数拥有养老金投资管理全牌照的基金公司,养老金管理规模、产品数据均位居同业前列。

在个人养老方面,工银瑞信基金现已成功运作时间跨度从2035到2060的养老目标日期基金体系,满足“70后”到“00后”年龄段的养老需求,另外还布局了稳健和均衡等级的养老目标风险基金,积极目标风险的产品也已发行,搭建起覆盖不同日期、不同风险收益特征的养老基金产品体系,充分兼顾普适性,助力居民幸福养老。

邮储银行作为个人养老金基金业务的首批试点银行,将致力于助推我国养老金融第三支柱体系的完善,不断深化投资者教育和客户陪伴。未来,工银瑞信基金将继续以“专业、态度、力度”加速丰富个人养老金基金产品布局,多措并举,优化并强化客户服务与陪伴,联合渠道平台加大养老投资知识普及,通过多种形式丰富投教服务,助力投资者形成科学养老理财观念。接下来,工银瑞信基金还计划开发上线养老计算器便于投资者使用,更好地满足居民个性化的养老投资需求。

注:基金有风险,投资须谨慎。“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。

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